三個月1.15%，半年1.35%，一年1.45%，二年1.65%，三年1.95%，五年2.0%。

利率是如何作用的

調整利率也是一種貨幣政策，利率上升說明流通中的貨幣過多，經濟過熱，有通脹危險，政府需要回籠一部分。因為利率升高后，居民會更愿意到銀行儲蓄;同樣，利率升高后，企業的投資也會變得謹慎，因為利率高了，所付利息就多了了。通過提高利率而回籠貨幣，可以在一定程度上穩定物價，降低通貨膨脹率。

利率和匯率具有聯動關系，利率上升，匯率也會受聯動提高。舉個例子，一棟房子，當房子稀有時，它的買賣價格和租用價格必然都很高，人民幣就相當于房子，而利率就相當于房租，匯率就相當于房子的價格(其實匯率就是買賣人民幣的價格，而利率則是租用人民幣的價格)，當利率升高時，就說明房租貴了，就是說我這個房子更值錢了，價格也就更高了(就是匯率提高了)，匯率提高后，國際熱錢就會進入中國，通過匯率升值前后的差價來賺錢。

這就是當前中國大體的經濟形勢。

利率在經濟生活當中的作用是什么

從某種意義上說：利率是一種價格!

銀行的利潤來源是通過存款利息來吸引客戶存手上暫時不需要的錢，再能過貸款利率賺取利潤!從這種意義上說，你存款到銀行，銀行支付給你“利息”，這是銀行購買你的貨幣在某一段時間使用權的價格，同樣你如果向銀行借錢，也就是貸款，這時候利率是你要支付給銀行的錢了，也就是你貸款的錢在某一段時間內使用權的價格.

當銀行存款比較少時，銀行會能過增加利息來吸引民眾存款，和增加利率來減少貸款量.

同理，銀行存款較多時，銀行可能會通過減少利息來增加利潤，或者減少利率來吸引更多人貸款.

總之，利率如價格一樣，是調和供給與需求的工具，是消費者(貸款者)和生產者(存款者)的決策信號，當利率低時會有更多的人貸款，利率高時會減少貸款量。這和價格會影響供給與需求是一個道理!

利率市場化對銀行有什么影響

對銀行的有利影響如下：

1、讓金融更好地支持實體

金融機構采取了差異化的利率策略，可以降低企業融資成本，提升金融服務水平，加大金融機構對企業，尤其是中小微企業的支持，融資變得多元化，促使金融更好地支持實體經濟發展，也有利于經濟結構調整，促進經濟轉型升級。

2、增加金融機構獲利能力

貸款利率市場化以后，一些金融機構可能會上浮貸款利率，那么，就能夠獲得更多貸款利息收入，為銀行增加更多獲利能力。同時，銀行在給中小企業貸款的時候，可能會更加嚴格貸款條件，對于發展前景更好的中小企業優先貸款，這樣也可以進一步減少不良貸款。同時，還可以增加金融機構之間的市場競爭，進一步提高金融機構服務水平，促進金融服務創新。

3、提高信貸質量

貸款利率市場化之后，金融機構會給優質客戶創造更多收益，而使那些質量不高的客戶收益下降，風險較大且信譽度低的客戶將退出信貸市場。

4、更有效地吸引閑置資金。

利率市場化或再擇機有序放開存款利率，存款利率市場化以后，可以更加有效地吸納閑散資金，把社會上閑置的資金很好地利用起來，如果利率上漲，可以更加吸引大客戶閑置資金，利率市場化以后，金融機構可以根據自身特點來決定利率，那么適當地提高存款利率，就可以在短時期內吸引到更多數量的閑置資金，以備今后發展。更好地把閑置資金利用起來，利率市場化可以起到積極作用。提高資金利用效率，更好地創造價值，更好地促進經濟發展。

5、有利于信譽好的客戶

利率市場化后，銀行也更加嚴格審核貸款人的信用狀況，信用好的貸款者將更多受到青睞，利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠，同時，促進信用體系向前邁進一步。

6、將推進存款保險制度

利率市場化后，商業銀行之間競爭會增強，一些銀行可能面臨新的風險，為了維護整個市場穩定，或將推進存款保險制度。

7、促進農村金融服務進一步提高

農村信用社是農村金融服務的主力軍，不再對農村信用社貸款利率設立上限，有利于農村信用社自主定價，有利于統一各類金融機構貸款利率政策，營造更加公平競爭環境，有利于發揮價格杠桿作用，不斷優化資源配置，促進農村金融服務進一步創新與提高。

8、加速銀行升級

利率市場化，資產定價將更加透明，商業銀行利息差有利于競爭，經營模式轉型壓力增加，加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變，促進銀行進一步升級。

對銀行的不利影響如下：

1、商業銀行經營壓力增加

利率市場化以后，并不意味著所有金融貸款利率都會升高，中小商業銀行等金融機構的經營壓力可能會有所增加。

2、利率波動的風險

利率市場化之后，利率對經濟環境變化的敏感性增加，無論是國際金融市場利率上升或下降，各種市場經濟變化，甚或是銀行客戶變更還貸或取款時間等，都可能會對利率產生一定程度的影響。

利率市場化特征

(1)使貸款利率更好地覆蓋風險溢價。風險溢價直接關系到解決中小企業和民營企業貸款難的問題。部分小企業經營狀況不穩，社會誠信體系不健全，對小企業的貸款風險相對較大。貸款定價限制的逐步放開使貸款利率能夠反映貸款風險狀況，更好地覆蓋風險溢價，從而鼓勵商業銀行等金融機構更多地為中小企業和民營企業提供金融服務。

(2)在金融生態逐步改善的過程中，使金融機構有能力利用利息收入彌補貸款損失。金融生態即微觀層面的金融環境，包括法律、社會信用體系、會計與審計準則、中介服務體系、企業改革的進展和銀企關系等諸多方面。金融生態的好壞直接關系到貸款風險的大小和新增不良貸款的比例。

(3)能夠培養中國金融機構的產品定價能力。中國加入世界貿易組織后，特別是_年過渡期結束后，金融業的競爭將大大加劇。特別對于商業銀行而言，人民幣業務的全面開放將使其面臨若干挑戰，其中商業銀行是否具有有效的資產負債管理能力是主要挑戰之一。