銀行理財產(chǎn)品有什么特點

1、非保本：現(xiàn)在因為資管新規(guī)的推出，所以的話，銀行理財打破剛性兌付，銀行理財不允許保本，所以的話本金是存在風(fēng)險的，但是目前為止，銀行自有理財?shù)倪€沒有出現(xiàn)過什么問題，風(fēng)險較低而且可控。不過一旦出現(xiàn)市場的過分波動，還是有概率出現(xiàn)本金損失的，只是概率很小。

2、銀行理財分為自有理財以及代銷理財，如果是代銷理財?shù)脑挘枰⒁馔顿Y的方向和風(fēng)險。針對類似券商集合理財?shù)脑挘枰粢怙L(fēng)險的評級。合作機(jī)構(gòu)的理財，也有可能出現(xiàn)問題，而且銀行只是代銷機(jī)構(gòu)，是不負(fù)賠付責(zé)任的。

3、銀行理財有靈活型理財，也有定期理財。靈活型理財?shù)脑挘褪强梢噪S時申贖的，針對的都是流動性非常強(qiáng)的資金需求。而定期理財?shù)脑挘?天，14天，1個月，3個月，6個月，12個月等等的理財，一旦起息，就是需要到期才能到賬活期上面。所以是不一樣的，需要分清楚理財?shù)牟煌Ｙ徺I之前還是要看清楚理財?shù)那闆r。

4、利息以及稅務(wù)問題，目前的話，理財收益都是不收利息稅的。但是有區(qū)別的，目前新推出了結(jié)構(gòu)化的理財，其中增加了衍生品的投資，所以這類型的產(chǎn)品需要交納一定的稅費(fèi)的，所以的話，稅款將直接從理財計劃中扣付繳納，需要了解到期收益以及到手的收益是有一點點的差別的。

5、凈值化管理：現(xiàn)在理財還是以業(yè)績比較基準(zhǔn)的方式去進(jìn)行展示，類凈值化管理。但是在20__年以后，就是全部是凈值化管理了。那什么叫凈值化管理呢?凈值化管理的話，就像是基金一樣，會有凈值的波動，它是打破剛兌之后，理財產(chǎn)品新的收益管理形式。

銀行理財?shù)睦c弊

一、利：安全穩(wěn)定的投資渠道

1. 低風(fēng)險：銀行理財產(chǎn)品通常以較低的風(fēng)險投資于穩(wěn)定的金融市場，相對于其他高風(fēng)險投資渠道，如股票、期貨等，風(fēng)險較小。這使得銀行理財成為保值增值的較為安全的選擇。

2. 穩(wěn)定收益：銀行理財產(chǎn)品往往以固定利率或按照一定收益模式計算收益，投資人可以在購買時就了解到預(yù)期的收益情況。這為投資者提供了一定的可預(yù)見性和穩(wěn)定性，特別適合那些對投資回報有明確需求的人群。

3. 靈活性：銀行理財產(chǎn)品通常具有多種投資期限和金額選擇，滿足了不同投資人的需求。無論是短期還是長期，小額還是大額，都可以找到適合自己的理財產(chǎn)品。

二、弊：潛在風(fēng)險需要警惕

1. 通脹風(fēng)險：由于銀行理財產(chǎn)品的收益率較低，可能無法有效應(yīng)對通貨膨脹帶來的財務(wù)壓力。尤其對于長期投資者來說，通脹可能導(dǎo)致實際收益下降。

2. 流動性風(fēng)險：銀行理財產(chǎn)品的投資期限通常較長，如需中途支取資金，可能會面臨一定的流動性風(fēng)險。提前支取可能導(dǎo)致收益減少或產(chǎn)生其他費(fèi)用。

3. 信托風(fēng)險：銀行理財產(chǎn)品往往以信托方式運(yùn)作，其中涉及的信托公司的信譽(yù)和運(yùn)營能力也是投資者需要關(guān)注的因素。一些不良的信托公司可能存在違約等風(fēng)險，給投資帶來潛在損失。

4. 隱含成本：一些銀行理財產(chǎn)品可能存在各種費(fèi)用，如購買費(fèi)、管理費(fèi)等。投資者需要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明，評估這些費(fèi)用對預(yù)期收益的影響。

買銀行理財產(chǎn)品要注意什么?

【1】是銀行自己的還是銀行代銷的，若是銀行自營的可以理解成銀行自家的孩子，銀行給予的服務(wù)與責(zé)任也是很好的，這些產(chǎn)品的安全性比較高。若是代銷的銀行可不負(fù)責(zé)管他們，產(chǎn)品安不安全，靠不靠譜，都由它自己的發(fā)行機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)。

【2】風(fēng)險性，銀行的理財產(chǎn)品大都是不保本的，在買之前銷售人員可能給你說的天花亂墜，但是別忽視了一個重點，那就是這個理財產(chǎn)品虧錢的概率是多大，最多可能虧多少錢，可以看看其歷史業(yè)績。

【3】期限性，銀行存款隨時可取，但是銀行理財產(chǎn)品不是可以隨時取出的，有些理財產(chǎn)品是不能提前取出的，在買之前必須了解情況，根據(jù)自己的資金情況選擇。

【4】收益是否屬實，銷售人員介紹的時候可能避重就輕，但是自己一點要抓住重點，就是這個理財產(chǎn)品的收益怎么樣，收益高不高，收益是否穩(wěn)定等等，可以自己看看其歷史收益與走勢。

【5】收益怎么算，比如同一款產(chǎn)品，你買5萬的，利息是多少?買10萬的，利息會不會更高?或者10萬本金，有沒有其他更好的選擇?畢竟咱們投的錢多，肯定就希望能拿到更好的收益。

【6】到期后怎么回款，比如到期后要不要自己到銀行去取回，還是說銀行系統(tǒng)自己把錢退回等等，了解情況才能知曉自己買的理財產(chǎn)品什么時候到期，到期了錢打到哪里。

【7】做風(fēng)險測評，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇，銀行理財產(chǎn)品基本分為五個風(fēng)險等級，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品R1、穩(wěn)健型產(chǎn)品R2、平衡型產(chǎn)品R3、進(jìn)取型產(chǎn)品R4、激進(jìn)型產(chǎn)品R5。

銀行理財怎么跟蹤收益

首先，可以通過理財產(chǎn)品的官方網(wǎng)站或者APP查看收益情況。一般來說，理財產(chǎn)品的收益率會在產(chǎn)品介紹中明確標(biāo)注，投資者可以根據(jù)自己的投資金額和投資期限計算出預(yù)期收益。

其次，可以通過銀行柜臺或者客服熱線查詢理財產(chǎn)品的收益情況。投資者可以提供自己的投資信息，銀行工作人員會根據(jù)產(chǎn)品的實際收益情況告知投資者預(yù)期收益。

最后，投資者還可以通過第三方理財平臺查詢理財產(chǎn)品的收益情況。這些平臺通常會提供多種理財產(chǎn)品的收益率比較和排名，投資者可以根據(jù)自己的需求選擇合適的產(chǎn)品。