商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。以下是小編整理的商業(yè)貸款買房具體流程，希望可以提供給大家進行參考和借鑒。

商業(yè)貸款買房具體流程

借款人在借貸前要填寫居民住房抵押申請書，并向銀行提交證明材料，主要包括：借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明，借款擔保人的營業(yè)執(zhí)照和法人證明等資信證明文件，借款人具有法律效力的身份證明，符合法律規(guī)定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明，抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據(jù)，購建住房的合同、協(xié)議或其他證明文件以及貸款銀行要求提供的其他文件或材料。

銀行會對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關材料進行審查。在借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交給銀行收押后，借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。當貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。此時整個借貸過程便已完成。

當借款人貸款結清后，借款人持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

商貸買房要注意什么

1、個人征信是否合格?

當購房者向銀行申請貸款買房時，銀行會對購房者的個人征信記錄以及銀行流水進行審核。個人征信記錄包括個人基本信息、信貸記錄、公共記錄、查詢記錄。

2、申請材料是否準備齊全?

申請商業(yè)貸款買房時，應準備齊全以下證件：

身份證、戶口本、收入證明、婚姻證明、銀行流水證明、最高學歷證書等。其中收入證明應當為貸款月供及名下負債的兩倍。(可能不同的地區(qū)會存在著不同的規(guī)定和條件，建議購房者可在申請前首先了解下當?shù)氐纳暾垪l件以及資料都有哪些要求。)

3、還款方式是否合理?

在申請商業(yè)貸款之前就應該提前考慮自己選擇哪種方式還貸，因為不同的還貸方式決定了貸款月供的多少。還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。

4、能否按時還貸?

擁有按時還貸的能力對貸款人來說是極為重要的一點。因為，一旦貸款人無法按時還貸將會產生嚴重的后果。首先，逾期還貸會造成信用污點計入個人征信，影響貸款人的其他消費行為。并且，逾期還款還會產生違約利息。嚴重的話，還會導致房產被銀行拍賣。

如何獲得商業(yè)貸款

1、提前準備好各項證明材料

辦理商業(yè)貸款需提供一些材料,包括身份證、戶口本、結婚證、收入證明、流水證明等。其中每月收入證明要大于貸款月供的兩倍。流水證明需提供近半年的證明,對于需要購房貸款的人來說,可以提前做準備,在購房前的半年時間來制造高流水,以便獲得高額貸款,但前提是,自己的還貸能力可以保證。

2、保持良好的征信,貸款前先查詢征信信息

凡是申請商業(yè)貸款的,銀行首先都要登陸中國人民銀行個人征信中心對貸款人的征信情況進行查詢,保證貸款發(fā)放的質量和安全性。對于有購房需求,有貸款需求的購房者來說,前期保證良好的借款、還款記錄就顯得十分的重要。如果征信記錄差,那么商業(yè)貸款很可能被拒,購房房款就要重做規(guī)劃。情況惡劣者,可能會就此影響自己的購房計劃。

3、選擇合適的貸款年限

貸款年限受到貸款人年齡與資金的影響,最長為30年。貸款年限越長,每月月供越少,產生的利息也越多,反之,年限越短,月供越多,利息越少。年齡越大,貸款年限越短。當然,貸款年限還可以根據(jù)自身經濟實力來確認,有些購房者資金實力充足,可以選擇短期貸款,減少利息支出,資金實力一般的,通常選擇能貸多長時間就貸多長時間,緩解經濟壓力。

4、選擇合適的還款方式

商業(yè)銀行貸款的還款方式有兩種:等額本金和等額本息。

等額本息每個月還款總額固定,但是全部還款算下來,利息較多。等額本金還款前期月供金額大,后期逐月遞減,全部利息算下來較少。

具體采用何種還款方式要考慮自己的資金實力與還款額對實際生活的影響,在不影響生活質量的前提下,合理規(guī)劃還款計劃。

5、按時還款,保持良好的還款記錄

不要以為貸到款就可以不顧征信情況了,貸款發(fā)放后,要記得按時還款,不逾期還款。一旦出現(xiàn)逾期,要及時向銀行咨詢補救,長期如此,你的征信就又要出現(xiàn)問題了,很可能會面臨被銀行收回貸款的懲罰。所以,在還款的歲月里,最好選擇自動還款,每月固定往卡里存夠一定金額的錢,減少不必要的麻煩。

6、咨詢銀行提前還款事項

貸款人隨著貸款年限的減少,還款壓力的變小,生活能力的提高,往往會選擇提前還完余款的方式,結束自己的負債生活。但是,需要注意的是,提前還款是要付出一定代價的,面臨著銀行的罰款。所以在貸款時或者想要提前還款時,最好咨詢銀行工作人員,是否符合提前還款的要求以及提前還款的罰款如何,衡量提前還款是否值得。而根據(jù)貸款方式的不同,很大程度上,提前還款并不劃算。所以,關于提前還款的注意事項,一定要慎重對待,仔細咨詢。

商業(yè)貸款的條件有哪些

1、貸款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

2、貸款人已與開發(fā)商簽訂了具有法律效力的《商品房買賣合同》，并已支付了銀行規(guī)定的30%及以上的首付款;

3、貸款人同意先辦理預購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù);