商業(yè)貸款的條件及流程
商業(yè)貸款審批需要的時(shí)間不是固定的,不同的銀行,不同的時(shí)段,審批時(shí)間也是有所差異。以下是小編整理的商業(yè)貸款的條件及流程,希望可以提供給大家進(jìn)行參考和借鑒。
商業(yè)貸款的條件
①有完全民事行為能力的自然人
②具有城鎮(zhèn)常住戶口或者有效留居身份
③有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力
④有些銀行會(huì)要求申請(qǐng)人辦過(guò)本銀行的信用卡或向本銀行貸過(guò)款且信用記錄良好
⑤有些銀行還要求提供銀行認(rèn)可的工作抵押或質(zhì)押,或有符合規(guī)定條件、具備代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人
商業(yè)貸款的流程
①提交貸款申請(qǐng)
②銀行受理調(diào)查
③銀行核實(shí)審批
④雙方辦理相關(guān)手續(xù)
⑤銀行發(fā)放貸款
商貸多久可以放款下來(lái)
目前來(lái)說(shuō),商業(yè)貸款的審批和公積金貸款相比會(huì)更快一些,一般提交申請(qǐng)后一周內(nèi)能批下來(lái)。新房的貸款審核要比二手房的快,新房一般3-5天能批下來(lái)。公積金貸款的審核時(shí)間稍長(zhǎng)點(diǎn),一般是一個(gè)月左右的時(shí)間,最遲也會(huì)在三個(gè)月內(nèi)批下來(lái)。
不過(guò),并不是房貸批了,就可以馬上領(lǐng)取到審批的貸款資金了,貸款審批后,需要先辦理抵押登記,抵押登記完成后,經(jīng)辦銀行一般會(huì)在1個(gè)月左右的時(shí)間內(nèi)放款。
放款快慢還取決于兩個(gè)因素,一是貸款種類(純商業(yè)貸、組合貸);二是銀行貸款額度。
【1】貸款種類:純商業(yè)貸款買房,在銀行領(lǐng)導(dǎo)審批結(jié)束以后,如果恰好分行有額度的,那么一般都可以直接提取放款了,正是因?yàn)樯藤J放款比較快,所以開發(fā)商都喜歡購(gòu)房人使用商貸;如果購(gòu)房者申請(qǐng)的是組合貸/純公積金貸款,那么公積金部分還涉及到公積金中心的額度,這時(shí)候除了銀行審批外還需要等待公積金中心審批,而且即使公積金中心審批了,也需要等建筑物封頂后才會(huì)予以放款,所以組合貸的時(shí)間往往都很久。
【2】銀行額度:銀行的貸款額度來(lái)源于存款的額度,存貸比有一個(gè)限額比例;有的銀行為了控制信貸風(fēng)險(xiǎn),對(duì)各個(gè)行業(yè),特別是風(fēng)險(xiǎn)聚集度較高的行業(yè)設(shè)定一個(gè)限額,超過(guò)低限,不再接件;超過(guò)中限,現(xiàn)有已接件的不再審批;超過(guò)高限,已審批未放款的暫不放貸。所以當(dāng)申請(qǐng)房貸的人變多了,我們就需要等待一段時(shí)間。
商業(yè)貸款個(gè)人最多可以貸款多少
商業(yè)貸款個(gè)人最多可以貸房產(chǎn)價(jià)值的70%。用戶購(gòu)買首套房時(shí),首付比例要在30%以上,省下的70%可由銀行貸款。舉個(gè)例子,某用戶購(gòu)買的房產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn),該用戶首付比例最低30萬(wàn),剩余70萬(wàn)可在銀行申請(qǐng)商業(yè)貸款。需注意的是,用戶商貸的貸款額度和個(gè)人信用情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、負(fù)債情況、工作情況等多方面因素相關(guān)。
比如說(shuō),用戶的個(gè)人征信情況非常不好,在連續(xù)12個(gè)月內(nèi)存在高達(dá)6次以上的嚴(yán)重逾期記錄。對(duì)于這類用戶,用戶一般會(huì)直接拒絕發(fā)放商業(yè)貸款。反之,若用戶的個(gè)人征信記錄良好,工作是事業(yè)單位,且經(jīng)濟(jì)情況很富裕,一般貸款無(wú)問(wèn)題。
