組合貸款中，公積金貸款部分采取自由還款的方式，商業貸款部分采取商業銀行認可的還款方式。以下是小編整理的組合貸款計算公式，希望可以提供給大家進行參考和借鑒。

組合貸款計算公式

房貸組合貸款計算方式分為等額法和遞減法

等額法的計算公式每月還款金額=(月利率×(1+月利率)供款總期數/(1+月利率)供款總期數-1)×貸款本金

遞減法的計算公式每月還款金額=貸款本金/供款總期數+(本金-累計已償還本金)×月利率。

組合貸款放款時間一般多長

組合貸款一般需要15天左右會進行放款。申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同;初審通過后，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表并辦理有關手續;兩部分貸款審批完成后，同時由銀行撥付到售房單位帳戶，完成貸款。這樣一般總共花費的時間都是15天左右。如果遇到個別特殊情況，可能要幾個月的時間才能放款。

組合貸款因為涉及到兩個機構，所以流程比較復雜，放款的時間要慢很多，不過組合貸款可以彌補貸款買房不夠錢的情況，不過組合貸款不一定適合所有人，大家還是要根據實際情況選擇合適的貸款方式。

組合貸款怎么貸劃算

1、申請最高公積金貸款額度。在辦理貸款時，公積金貸款可以申請多少就申請多少，額度不夠由商業貸款來補足。因為公積金貸款利率比商業貸款的利率要低，這樣可以節省一大筆利息，比如公積金貸款最高可申請70萬，那購房者最好能申請到70萬的貸款額度。

2、另外在申請組合貸款時，公積金貸款選擇夫妻共同貸款。因為夫妻共同貸款的額度比個人單獨申請的貸款額度要高。

3、多咨詢幾家銀行。現在大多數銀行都支持組合貸款，在辦理貸款前多咨詢幾家銀行，選擇房貸利率較低的一家去申請。

4、如果用戶想提前還款，那么就要優先還商業貸款，這樣可以節省更多利息。

5、用公積金還貸。購房者在還款的過程中可以選擇用公積金余額進行還貸，如果夫妻雙方都有公積金，還可以辦理對沖，用雙方的公積金共同還貸。這樣可以減少借款人的還款壓力。

6、增加首付。如果購房者擔心房貸通不過，可以增加首付，降低貸款額度，從而提高申貸的通過率。

組合貸款是同一天放款嗎

不是同一天放款，只有當公積金貸款放款后，商業貸款才會發放貸款。商業貸款和公積金貸款分別是兩個獨立的系統，商業貸款的錢款是由銀行發放，而公積金貸款由公積金管理中心發放，業務不同，雖然最終錢都是由銀行進行放款。

一般情況下，都是商業貸款先放款的，因為商業貸款審核周期比較快，而公積金貸款審核的周期比較長。如果遇到特殊情況的話，會是公積金貸款先放款，特殊情況是指銀行房貸額度收緊特別厲害，在這種情況下，商業銀行貸款的耗時就會比較長，而公積金的委貸資金則比較充足，及時的下款了。

在辦理組合貸款過程中，因為使用同一套住房作為抵押物，所以辦理公積金貸款和商業貸款的銀行應為同一家銀行。借款人申請組合貸款，必須同時滿足公積金貸款政策和商業銀行貸款政策的相關要求。