組合貸款指公積金貸款和商貸混合的一種貸款方式，其還款也是分開的，即貸款人分別有一個公積金賬戶以及商貸賬戶。以下是小編整理的組合貸款買房流程，希望可以提供給大家進行參考和借鑒。

組合貸款買房流程

第一步，到貸款銀行提出借款申請

借款申請人需要分別向住房資金管理中心和建設銀行分別提出書面貸款申請,并提交有關資料。

資料主要包括:購房合同、開發商售房許可證復印件、身份證、住房儲蓄卡(使用夫妻雙方住房公積金貸款的還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)。

第二步，簽訂合同

借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后,持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》,向貸款的銀行行申請組合貸款。客戶在接到銀行同意貸款的通知后,需要與貸款的銀行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同,并視情況辦理合同公證。

第三步，辦理抵押、保險

簽訂合同后,應根據國家和當地的法律法規,辦理抵押登記、保險及其他必須的手續,抵押登記與保險費用由借款人負擔,抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

第四步，開立帳戶

選用委托扣除款方式還款的客戶，在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立存款專戶。

第五步，簽訂還款協議

采用儲蓄卡代扣方式還款的借款人，到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡并與貸款銀行簽訂代扣協議委托單位代扣還款的單位與貸款銀行簽訂協議。

第六步，銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續貸款銀行將款項劃入售房單位用于修建房的貸款借款人按借款合同支取。

第七步，按期還款

借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式,按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種。

組合貸款是一起放款的嗎

組合貸款不是一起放款的。一般情況下，組合貸款的放款時間都是分開的，而且只有當公積金貸款放款后，商業貸款才會發放貸款。組合貸款的辦理銀行可以不在同一家，但是辦理程序需要一起。通常都是在辦理公積金貸款初審通過后，申請人再按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表并辦理有關手續。

組合貸款怎么還款的

組合貸款是由公積金貸款和商業貸款組成的，因此在還款的時候也是分為了商業貸款賬戶和公積金貸款賬戶。借款人只要每月還款時，確保兩個還款賬戶都有足夠的余額，銀行就會在還款日當天進行自動扣款。當然用戶也可以選擇直接前往銀行的營業網點辦理柜臺還款手續。

需要提醒的是，組合貸款由于包含了兩種貸款產品，那么其利率計算也是不一樣的。公積金貸款部分按照公積金貸款利率執行;商業貸款部分按照商貸利率執行。一般來說商業貸款利率是要高于公積金貸款利率的。

為什么組合貸不好申請

1、審批過于復雜。如果只是單純的進行公積金貸款或者商業貸款，流程只是單向審批，但組合貸款涉及的對象可能會超過3個，比如貸款行、公積金中心、擔保公司等。每個都是分開流程進行審批的，從而增加業務的辦理周期。

2、業務受理限制。為了防范風險，申請組合貸款，一般會要求公積金貸款和商業貸款是同一家銀行受理，還要同時滿足兩種貸款類型的不同要求。對比起來，要求是比較嚴苛的，稍有不慎，就會出現被拒貸的情況。

3、貸款匹配錯位。因為組合貸款涉及到商業貸款和公積金貸款，需要將兩者進行貸款年限和放款時間進行匹配，使其具有一致性。但現實中，因為審批流程或要求方面的差異，可能會出現單邊通過的情況，造成組合貸款失敗。

4、貸款利率上浮。無論是商業貸款還是公積金貸款，單邊都會有較優惠的利率，即便后續利率有所變化，所有的優惠還是繼續存在的。但組合貸中的商貸部分是由上浮比例的，這個比例也是一直存在的，最后可能會出現組合貸款利率和純商貸利率差不多的情況。