組合貸款，是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款，是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。以下是小編整理的組合貸款申請流程，希望可以提供給大家進行參考和借鑒。

組合貸款申請流程

1、到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的建行房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。

2、銀行審核

貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。

4、到產權部門辦理貸款擔保手續

辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。可用自有、共有或第三人房產進行抵押，還可用國債、銀行定期存單等貸款銀行認可的有價證券進行質押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

5、辦理住房抵押保險手續

借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續后,連同借款合同、抵押合同(質押合同)、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。

6、簽訂還款協議和劃款

采用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。

7、銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。

組合貸款有什么優點

1、省錢

申請組合貸款雖然沒有公積金貸款劃算，但是相對于商業貸款來說，也是可以省錢的，因為公積金貸款的利率是最低的，但是公積金貸款無法申請下來的情況下，選擇組合貸款的貸款利率也要比商業貸款低一些，就可以達到省錢的目的。組合貸款的利率是分開計算的，所以購房者采用這種貸款方式買房，比全部申請商業貸款要省錢一些，而且商業貸款額度較高，購房者買房時在選房上不受限制。

2、額度高

公積金貸款的額度是有限制的，這對于想要全部使用公積金貸款的購房者來說會比較麻煩，購房者無法使用公積金貸款來滿足自己的購房需求，而組合貸款讓申請人享受到住房公積金貸款的低利率，同時，對于公積金所獲得貸款額度低，無法滿足購房需求的朋友，可以通過商業貸款取得更大的放貸額度。

組合貸款要求是什么

1、組合貸款要求貸款人要有合法的身份。

2、貸款人應按時足額繳存住房公積金達到6-12個月以上，并在貸款時保持繳存狀態。

3、貸款人要有穩定的經濟收入，征信良好無逾期記錄，有歸還借貸款本息的還款能力。

4、貸款人有合法有用的采購、維修住所的合同、協議以及借貸款行要求供給的證明文件。

5、貸款人有所購房屋房款總額的20%以上的自籌資金，并已繳納首付款，簽訂購買合同。

6、有借貸款行認可的財物進行典當或質押，或(和)有滿足代償水平的法人、別的經濟組織或自然人作為確保人。

7、達到當地公積金管理中心要求的其他條件。

8、達到貸款銀行要求的其他條件。

申請組合貸款有什么注意事項

1、只有公積金繳存者可申請組合貸款

如果購房者要申請組合貸款的話，就需要繳納公積金貸款，因為組合貸款包括了公積金貸款和商業貸款，所以購房者想要辦理組合貸款就必須是按時繳納了公積金的職工，且公積金賬戶仍處于正常繳存狀態中。

2、用足公積金貸款

購房者在申請組合貸款的時候，應該盡量把公積金貸款的額度用足，因為公積金貸款的利率比較低，這樣才能有效的節約利率，而且可以盡量延長公積金貸款的期限，同時大程度的縮短商業貸款期限，以便降低月還款額，同時節省貸款成本。

3、在還款期之前先行償還貸款應先還商業貸款

如果購房者有提前還款打算的話，那么在申請組合貸款之后，提前還款時應該先償還商業貸款部分，公積金貸款部分可以不用著急還，因為組合貸款中，商業貸款部分的貸款利率相比公積金貸款較高，若先將商業貸款還清，借款人可省許多房貸利息。

4、要選定適合自己的還款方式

購房者在申請組合貸款之前，就應該了解清楚還款方式，并且確定好自己所要選擇的還款方式，在選擇還款方式的時候，還要選擇適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。